Le rachat d'un crédit immobilier peut être pour un emprunteur ou des co-emprunteurs l'occasion de mettre fin à des mensualités qui peuvent peser lourd dans le budget d'une famille. Même si c'est parfois la solution envisagée, le plus souvent les emprunteurs choisissent de renégocier leurs crédits immobiliers. Pour diminuer le coût total de l'emprunt, une des solutions consiste à effectuer un rachat de crédit pour rembourser des mensualités moins importantes. Cette action a pour conséquences la clôture de l'ancien prêt et de l'assurance de prêt relative à l'existence d'un crédit. Pour trouver les meilleures propositions du marché, établir une simulation rachat de crédit immobilier grâce à un simulateur, contacter les banques ou faire appel à un courtier peuvent être des solutions.
Est-ce le bon moment pour renégocier son prêt immobilier ?
Les conditions d'une renégociation de prêt immobilier sont propres à chaque emprunteur qui en fonction de sa situation doit réfléchir à la meilleure façon de procéder pour mettre en place une stratégie personnelle. Plusieurs solutions sont envisageables :
- Il est possible de renégocier votre prêt immobilier à la banque à tout moment : L'une des solutions consiste à renégocier prêt immobilier auprès des institutions bancaires qui ont accordé les prêts immobiliers. En effet, si les taux du marché sont inférieurs à ceux que vous aviez souscrits et que vos remboursements en sont au début, il peut être intéressant de contacter sa banque. Ainsi, si la durée de remboursement est importante, les sommes engagées peuvent être conséquentes et les économies réalisées peuvent alors être à votre avantage. Renégocier son prêt immobilier permet de réduire le montant des échéances mensuelles et le taux d'endettement. Dans le cadre d'un remboursement anticipé, la banque n'est pas en mesure de refuser votre offre, mais en cas de renégociation sur les taux, elle n'est pas obligée d'accepter.
- Se rendre auprès de l'établissement prêteur lors de la première moitié de vie de l'emprunt : Pour en retirer un maximum de bénéfices, il est conseillé de se rendre auprès de l'établissement prêteur lorsque la durée du prêt est encore longue, car vous remboursez beaucoup d'intérêts du fait que le capital restant dû est élevé.
Pour pouvoir renégocier au mieux les taux de remboursement de son bien immobilier, il est conseillé de se tourner vers un courtier ou d'avoir recours à un simulateur en ligne pour procéder au remboursement anticipé de son crédit. Cette action permet de trouver un autre établissement bancaire qui proposera un meilleur taux pour emprunter. Il faut être vigilant sur le montant de l'assurance emprunteur et éviter de recourir à un crédit à la consommation dont les taux sont généralement plus élevés.
Quels arguments pour renégocier son prêt immobilier ?
Pour renégocier prêt immobilier, plusieurs arguments peuvent être avancés. Encore une fois, la renégociation est personnelle et elle répond aux besoins personnels et à la situation de chaque emprunteur. Qu'il s'agisse d'une résidence principale ou d'une résidence secondaire, il est important d'expliquer à son banquier que l'offre de prêt actuel ne vous convient plus. Peut-être que les emprunts effectués pour vos crédits immobiliers et les taux de crédit qui étaient d'usage à l'époque ne sont plus d'actualité ? Peut-être serait-il plus intéressant de bénéficier d'un taux fixe plutôt qu'un taux variable ? Peut-être, souhaitez-vous un regroupement de vos crédits pour réduire votre taux d'endettement ou augmenter votre amortissement locatif ? Tous les arguments peuvent être avancés pour que le nouveau crédit souscrit soit en votre faveur.
Quel est le délai pour renégocier un prêt immobilier ?
Il n'existe pas à proprement parler de délai légal pour renégocier un prêt immobilier et bénéficier d'un taux rachat crédit immobilier. Mais, dans les faits, une demande de prêt prend un peu de temps. Tout dépend de votre budget, du prêt contracté, de votre apport personnel ou du montant des mensualités souhaitées pour votre prêt personnel, sollicité auprès d'un courtier en charge de trouver pour vous le meilleur taux pour un prêt personnel. Par ailleurs, des frais de dossier sont à prendre en considération dans le montant total. Il faut savoir qu'en cas de renégociation, vous pouvez perdre aussi votre prêt à taux zéro. En cas de regroupement de crédit, il peut être utile de passer par un notaire.
Quelle différence de taux pour renégocier ?
Lorsque vous remboursez un emprunt immobilier et que vous envisagez un rachat de crédits, il est important de connaître quel est votre taux d'intérêt actuel. La renégociation peut être liée à un achat immobilier. Avant de vous tourner vers un établissement bancaire ou des courtiers pour un projet immobilier locatif par exemple, il faut considérer les différents frais de notaire que cet investissement va engendrer et calculer si la différence entre nouveau et ancien taux est suffisamment significative pour être rentable.
Comment renégocier l'assurance de son prêt immobilier ?
Aujourd'hui, grâce à différentes lois en vigueur, il est possible de renégocier ou racheter son assurance de prêt immobilier à chaque date anniversaire du contrat et d'opter pour une offre plus intéressante. Pour cela, les simulateurs sont des alliés essentiels. Diverses simulations vont permettre de bénéficier d'un choix avantageux. Il faut savoir que chaque mois le coût de remboursement de l'assurance est important et vient s'ajouter au montant du prêt, affectant ainsi votre capacité de remboursement et votre situation financière. Lors d'un rachat de prêt, il est possible de procéder à un regroupement de crédits, on parle alors de rachat de crédit d'hypothèque ou de restructuration de la dette. Celui-ci peut être effectué par un établissement de crédit auprès de différents établissements bancaires pour tout regrouper afin qu'il n'y ait qu'un seul créancier pour une seule échéance. Dans ce cas-là, une nouvelle assurance prend le pas sur l'ancienne qui est résiliée automatiquement. La délégation d'assurance n'est pas forcément arrêtée et il est nécessaire de communiquer à l'assureur les conditions du nouvel emprunt. En règle générale, renégocier ses assurances permet de réduire mécaniquement le capital emprunté et d'augmenter sa capacité d'emprunt si on envisage de se lancer dans de nouveaux projets financiers. Par ailleurs, l'investissement locatif devient plus rentable à mesure que le crédit diminue.
